Финансист Алексей Родин рассказал про усиление мер по борьбе с мошенничеством

В последние годы российский банковский сектор сталкивается с заметным ростом мошенничества. Так, по данным Банка России количество мошеннических операций во втором квартале 2024 составило 256,9 тыс. на общую сумму 4,7 млрд руб. При этом вернуть удалось лишь 6,1% от украденных средств. На этом фоне ЦБ регулярно вводит новые меры регулирования и предотвращения мошеннических операций.

Так, согласно указанию Банка России, регулятор устанавливает сроки, за которые банки должны будут вносить реквизиты мошенников из базы ЦБ в собственные реестры для дальнейшей заморозки переводов по этим реквизитам. База ЦБ — это реестр «О случаях и попытках перевода средств без согласия клиента», который формируется на основе информации от финансовых организаций. В этом реестре указана информация обо всех подозрительных счетах, совершенных операциях, получателях средств т.д. После формирования реестра Банк России рассылает полученную информацию всем коммерческим банкам. 

Для крупных и системно значимых банков срок внесения реквизитов составит:

с 22 октября 2024 года – два часа;

с 1 января 2025 года – один час.

Для всех остальных банков срок будет составлять три часа. Подобная мера позволит банкам более активно реагировать на подозрительные операции и минимизировать потери граждан от мошеннических операций. 

Помимо установления срока внесения данных мошенников, ЦБ установил порядок передачи банками информации о подозрительных операциях. По запросу регулятора банк должен определить, является ли перевод мошенническим или нет, и передать эту информацию в ЦБ. Это нужно для того, чтобы в случае обращения клиента в полицию, она могла оперативно получить необходимую информацию через регулятор. 

Это не единственная мера, которую ЦБ вводит для борьбы с мошенничеством. Так, с 25 июля 2024 года банки обязаны возвращать украденные деньги, если реквизиты мошенников, на которые был совершен перевод, уже были в базе ЦБ. По данным РБК, только в первый день работы этого закона банки заморозили около 30 тыс. подозрительных счетов. 

Помимо базы мошенников Банк России в этом году ввел новую меру борьбы с мошенничеством: так называемый «период охлаждения». Периодом охлаждения называется двухдневная заморозка денежного перевода на подозрительный счет. За это время банк должен связаться с клиентом и подтвердить, что перевод осуществляется добровольно. По некоторым данным, крупные банки ежедневно охлаждают около 20 тысяч подозрительных операций. Подобный период охлаждения ЦБ предлагает ввести и для кредитов суммой от 1 млн рублей. 

Еще одной мерой по защите населения от мошенничества станет закон о самозапрете на кредиты. С 1 марта 2025 года любой гражданин сможет установить самозапрет на выдачу ему кредитов. Чтобы это сделать, необходимо будет заполнить заявление, выбрав необходимые условия запрета. Снять самозапрет можно будет в любой момент, также подав заявление. Воспользоваться этой услугой можно будет бесплатно неограниченное количество раз.

Принятые ранее регулятором меры по борьбе с киберпреступностью уже приносят свои плоды. Так, по данным за 2 квартал 2024 года количество выявленных мошеннических телефонных номеров сократилось более чем вдвое. Количество предотвращенных операций без согласия клиента выросло на 41%, а объем предотвращенных операций без согласия клиента увеличился на 28%. Тем не менее, злоумышленники адаптируются к новым мерам, и борьба с ними будет продолжаться до тех пор, пока их затраты меньше прибыли от мошенничества.