Чем заменить первоначальный взнос по ипотечному кредиту

Не у всех людей есть возможность самостоятельно накопить деньги на уплату первоначального взноса. В таком случае они могут воспользоваться программами, позволяющими получить недостающие деньги, взять отдельный кредит или предоставить банку дополнительные гарантии. Расскажем подробнее о доступных вариантах.

Материнский капитал

Многодетные семьи могут воспользоваться семейной ипотекой, чтобы оформить кредит на покупку жилья на льготных условиях. В рамках этой программы также можно использовать материнский капитал для погашения первоначального взноса, что значительно облегчает процесс приобретения недвижимости. Однако, чтобы избежать возможных финансовых трудностей, важно заранее оценить свои возможности. Для этого можно воспользоваться бесплатными сервисами, где есть возможность рассчитать взносы по ипотеке для многодетных семей через онлайн-калькулятор. Это позволит определить, какой будет ежемесячная нагрузка на бюджет, и подобрать наиболее подходящие условия кредитования.

Также если для погашение первоначального взноса все таки понадобится материнский капитал, нужно предоставить в банк следующий пакет документов:

паспорт и СНИЛС (свои, поручителя/ созаемщика);
сертификат на материнский капитал;
выписка из СФР об остатке средств;
свидетельство о регистрации или расторжении брака;
документы о рождении или усыновлении ребенка;
договор о покупке недвижимости;
документы на приобретаемую недвижимость (справка БТИ, техпаспорт, выписка из домой книги);
заявление с указанием доли в новой жилплощадки на каждого члена семьи.

После заключения договора с банком и продавцом необходимо обратиться в СФР с запросом на перевод средств из маткапитала в счет уплаты первого взноса по ипотеке. Если суммы недостаточно, остаток следует добавить из собственных денег.

Залог

Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса, можно предоставить в залог имеющуюся квартиру, дом, участок или другую недвижимость (собственную, супругов, родственников). При этом предмет залога должен подходить под требования:

не выступать залогом по другому кредиту или находиться под арестом;
в недвижимости не зарегистрированы несовершеннолетние дети и инвалиды;
наличие коммуникаций, отдельного входа и туалета;
не подлежит сносу или ремонту с переселением жильцов;
стоимость не должны быть низкой.

Банки не принимают в залог комнаты в коммунальных квартирах или общежитиях, а также в зданиях постройки 60-х и 70-х годов.

Кроме недвижимости можно предоставить транспортное средство, ценные бумаги, драгоценности и иные активы.

Военная ипотека

Актуально для военнослужащих в возрасте от 21 года с действующим контрактом с Минобороны, которые присоединились к накопительно-ипотечной системе минимум 3 года назад.

Раз в год государство зачисляет на счет фиксированный взнос (349 614 рублей в 2023 году). Средства копятся на протяжении трех лет, затем их можно направить на приобретение квартиры или другой недвижимости. Конечно, всей суммы не хватит, но можно взять военную ипотеку и перевести накопленные деньги в счет уплаты первого взноса. В период военной службы погашать кредит будет государство.

Потребительский кредит

Потребкредит тоже можно направить на первый взнос. Однако есть ряд нюансов:

высокие процентные ставки, из-за которых переплата значительно возрастает;
повышается нагрузка на личный или семейный бюджет, поэтому повышается риск допустить просрочку;
вероятность отказа в ипотеке, если доход заявителя не сопоставим с платежами за потребительский и ипотечный кредит.

Муж может оформить ипотеку на жену, а потребкредит взять на себя. Но при расчете долговой нагрузки этот долг все равно будет учтен банком. Скорее всего это приведет к сокращению суммы кредита.

Партнерская программа

Некоторые застройщики совместно с банками запускают акции, в рамках которых есть возможность купить жилью без первоначального взноса. Необходимо отслеживать появление таких предложений, так как они действуют ограниченный период. Следует учесть, что выбрать недвижимость можно только из предложенных девелопером вариантов.