Микрозаймы: быстрые деньги с подвохом

Финансовые трудности могут настигнуть каждого из нас в самый неожиданный момент. Срочный ремонт, неотложные медицинские расходы или просто желание осуществить давно задуманную покупку – зачастую наших сбережений оказывается недостаточно. В таких ситуациях многие обращаются к услугам микрофинансовых организаций, предлагающих быстрые и доступные микрозаймы. В условиях, когда на рынке доступно множество МФО, можно обратиться в любую, даже редкую, выбрав ее из списка официальных организаций на маркетплейсе или другом интернет-портале.

Однако, как и любое финансовое решение, микрозаймы имеют свои плюсы и минусы. С одной стороны, они позволяют оперативно решить временные денежные затруднения. С другой стороны, за скорость и удобство приходится расплачиваться внушительными годовыми процентами и существенными штрафами в случае несвоевременного погашения задолженности.

Микрокредит – что это за продукт и в чем его отличия от обычного кредита?

Микрозаймы – сумма денег с определенным, как правило, небольшим лимитом, выдаваемая на короткий срок специализированными микрофинансовыми организациями (МФО). В отличие от кредитов, получаемых в банке, для оформления микроссуды не требуется собирать большой пакет документов, подтверждать доход и искать поручителей – достаточно иметь паспорт и мобильный телефон.

Главное отличие микрозаймов от кредитов – скорость и простота оформления. Если при обращении в обычный банк заявка может рассматриваться несколько дней, а то и недель, то в МФО можно получить деньги буквально за несколько минут. Кроме того, микрофинансовые компании крайне лояльны к соискателям и выдвигают минимальный набор требований.

Плюсы микрозаймов и минусы микрокредитов

Оперативность и минимальные требования – вот ключевые козыри миниссуд. Они помогают решить финансовые трудности здесь и сейчас, без долгих проволочек. Также к преимуществам можно отнести небольшой пакет документов и отсутствие особых требований к потенциальному потребителю услуг.

Главным же минусом микрокредитов являются внушительные проценты, которые могут достигать нескольких сотен в год. Кроме того, за просрочку выплаты начисляются огромные штрафы и пени, способные превратить небольшой долг в неподъемную сумму. К минусам можно отнести и небольшой срок предоставления ссуды, который обычно не превышает одного-двух месяцев. Конечно, некоторые МФО предлагают более длительные займы, однако число таких компаний ограничено. Точную информацию о наличии займов с длительным сроком погашения стоит узнать на сайте конкретной МФО.

Микрозайм: на что обратить внимание и как подать заявку

Если вы все же решили взять микрозайм, внимательно изучите условия договора. Обратите внимание на размер ежедневной процентной ставки, сумму штрафов за просрочку и максимальный срок займа. Также убедитесь, что МФО имеет лицензию и положительные отзывы в интернете. Для этого стоит посетить сайт Центрального Банка России и заглянуть в реестр, где перечислены все финансово-кредитные организации, имеющие разрешение на выдачу кредитов и займов.

Алгоритм получения микрозайма включает несколько шагов:

1. Первый шаг – заполнить анкету на сайте или в мобильном приложении выбранной МФО. Как правило, для получения микрозайма требуется предоставить минимальный пакет документов: паспортные данные, номер мобильного телефона и, возможно, информацию о доходах.
2. После заполнения анкеты необходимо выбрать подходящие условия микрозайма. Здесь нужно определиться с желаемой суммой (обычно от 1000 до 30 000 рублей) и сроком погашения (чаще всего до 30 дней).
3. На этом этапе крайне важно внимательно изучить договор и убедиться, что он не включает в себя дополнительные платные услуги, которые вам не нужны. Например, многие заемщики отказываются от навязанной страховки.
4. После одобрения заявки на указанный вами номер мобильного телефона придет СМС с кодом подтверждения. Этот код необходимо ввести в специальную форму на сайте или в приложении МФО для окончательного подтверждения сделки.
5. Последний шаг – получение средств на указанный банковский счет или карту. Зачастую деньги поступают в течение нескольких часов после одобрения заявки.

Весь процесс подачи заявки крайне прост и не занимает много времени. Однако не стоит забывать о высоких процентных ставках и штрафах за просрочку платежа. Поэтому перед получением микрозайма тщательно взвесьте все риски и убедитесь, что сможете вовремя погасить долг.

Беспроцентные микрозаймы: они существуют?

В мире микрофинансовых организаций существует такое понятие, как “беспроцентный микрозайм”. Как следует из названия, это микрокредиты, которые выдаются без начисления процентов за пользование деньгами. Но действительно ли они настолько выгодны, как кажется на первый взгляд?

Беспроцентные микрозаймы, как правило, предоставляются только в рекламных целях – новым клиентам компаний. Они выступают в роли индикаторы, который позволяет МФО оценить платежеспособность заемщика перед выдачей более крупной суммы. Поэтому сумма такой ссуды обычно не превышает 10 000, а срок погашения – десяти дней.

Подводные камни беспроцентных микрозаймов

Хотя беспроцентные микрозаймы и кажутся выгодным предложением, у них есть свои подводные камни. Во-первых, за просрочку выплаты начисляются внушительные штрафы и пени, которые могут превысить сам долг. Во-вторых, некоторые МФО взимают различные комиссии и сборы, скрытые в мелком шрифте договора. В-третьих, беспроцентный период действует только на первый заем, а при повторном обращении клиент уже будет платить проценты по стандартным ставкам.

Беспроцентные микрозаймы могут быть неплохим решением в экстренной ситуации, когда нужна небольшая сумма на короткий срок. Однако не стоит забывать о возможных рисках и скрытых платежах. Перед оформлением такого займа внимательно изучите условия договора и убедитесь, что сможете вернуть деньги вовремя. В противном случае ссуда без процентов может обернуться серьезными финансовыми проблемами.